Why does a commercial bank disburse loan ? What principles does a bank follow in loan disbursement. Explain in detail.
वाणिज्य बैंकले कर्जा प्रवाह किन गर्दछ ? कर्जा प्रवाहमा बैंकले कस्ता सिद्धान्तहरु अनुसरण गर्दछ ? सविस्तार वर्णन गर्नुहोस |
English:
Why does a commercial bank disburse loans?
A commercial bank disburses loans primarily to earn profit and contribute to economic development. Loan disbursement is one of the core functions of a bank. Banks collect deposits from individuals and institutions, and they lend a portion of these funds to borrowers in the form of loans. The interest charged on these loans is the primary source of income for the bank.
Here are some key reasons why commercial banks disburse loans:
1. Profit Generation:
Banks earn interest on the loans they provide. The difference between the interest they pay to depositors and the interest they earn from loans (called the interest spread or margin) is their profit.
2. Utilization of Deposits:
Rather than keeping deposits idle, banks lend them to individuals and businesses, thereby putting the money to productive use.
3. Promotion of Trade and Industry:
Loans help entrepreneurs and businesses to invest, expand, and generate employment.
4. Economic Development:
By supporting agriculture, industry, trade, and services through credit, banks contribute to national economic growth.
5. Liquidity Management:
Lending helps banks maintain a balance between liquidity (availability of cash) and profitability.
Principles Followed by a Commercial Bank While Disbursing Loans
When disbursing loans, a commercial bank must manage risks and ensure repayment. Hence, it follows several important principles:
1. Safety of Funds:
The bank must ensure that the money it lends will be returned. It assesses the creditworthiness of borrowers carefully.
2. Purpose of Loan:
The bank ensures that the loan is used for a productive and legal purpose.
3. Liquidity:
Banks prefer loans that can be recovered in a short to medium period, ensuring availability of funds when needed.
4. Profitability:
Banks lend in such a way that ensures they earn a good return on the loan.
5. Security or Collateral:
Banks often require collateral to reduce the risk of default. This provides a backup if the borrower fails to repay.
6. Diversification of Risk:
Banks avoid lending a large amount to a single borrower or sector to minimize risk. This is called risk diversification.
7. Creditworthiness of Borrower:
The bank examines the borrower’s past credit history, income level, business stability, and reputation.
8. Regulatory Compliance:
Banks must follow rules set by the central bank (such as Nepal Rastra Bank), including limits on sectoral lending.
Conclusion (English):
Loan disbursement is a vital function of commercial banks that helps mobilize financial resources for the productive sector. By providing credit, banks not only earn income but also stimulate economic activities and development. However, to ensure sustainability and minimize risk, banks must follow strict lending principles such as safety, liquidity, profitability, and compliance. A well-managed loan portfolio reflects the strength and stability of a bank and contributes positively to the national economy.
नेपाली (Nepali):
वाणिज्य बैंकले कर्जा प्रवाह किन गर्दछ?
वाणिज्य बैंकले कर्जा प्रवाह (loan disbursement) गर्ने मुख्य कारण नाफा कमाउनु र आर्थिक विकासमा योगदान पुर्याउनु हो। बैंकले सर्वसाधारण तथा संस्थाबाट जम्मा गरिएका निक्षेपहरूमध्ये एक हिस्सा विभिन्न व्यक्तिहरू वा व्यवसायहरूलाई कर्जाको रूपमा प्रवाह गर्छ। कर्जाबाट लिइने ब्याज बैंकको मुख्य आम्दानीको स्रोत हो।
बैंकले कर्जा प्रवाह गर्नुका मुख्य कारणहरू:
1. नाफा आर्जन:
कर्जाबाट बैंकले ब्याज कमाउँछ। निक्षेपदातालाई दिइने ब्याज र ऋणीबाट लिइने ब्याजबीचको अन्तर नै बैंकको नाफा हो।
2. निक्षेपको उपयोग:
जम्मा गरिएका पैसालाई निष्क्रिय नराखी, उत्पादनशील क्षेत्रमा लगानी गरिन्छ।
3. व्यापार र उद्योगको प्रवर्द्धन:
कर्जाले उद्योग, व्यवसाय, तथा उद्यमशीलतामा लगानी गर्न मद्दत पुग्छ।
4. आर्थिक विकासमा योगदान:
कृषि, उद्योग, सेवा, व्यापार लगायतका क्षेत्रमा कर्जा दिई बैंकले मुलुकको समग्र आर्थिक वृद्धिमा सहयोग पुर्याउँछ।
5. तरलता व्यवस्थापन (Liquidity):
कर्जा प्रवाहले बैंकलाई तरलता र लाभप्रदताको सन्तुलन कायम राख्न मद्दत गर्दछ।
कर्जा प्रवाहमा बैंकले अनुसरण गर्ने सिद्धान्तहरू
बैंकले कर्जा प्रवाह गर्दा जोखिम न्यूनिकरण तथा सुनिश्चितता सुनिश्चित गर्न विभिन्न सिद्धान्तहरू पालना गर्छ:
1. कोषको सुरक्षा (Safety):
बैंकले कर्जा दिँदा त्यो रकम फिर्ता हुने सुनिश्चितता गर्नुपर्छ। त्यसैले ऋणीको भुक्तानी क्षमताको मूल्याङ्कन गरिन्छ।
2. कर्जाको उद्देश्य:
कर्जा उत्पादनशील र कानुनी कामका लागि मात्र दिइन्छ।
3. तरलता (Liquidity):
बैंकले छोटो वा मध्यम अवधिमा फिर्ता गर्न सकिने कर्जालाई प्राथमिकता दिन्छ।
4. लाभप्रदता (Profitability):
बैंकले यस्तो ठाउँमा कर्जा दिन्छ जहाँबाट उसले उचित लाभ कमाउन सकोस्।
5. धितो (Collateral):
कर्जाको सुरक्षा सुनिश्चित गर्न बैंकले प्रायः धितो माग गर्छ, जसले जोखिम कम गर्छ।
6. जोखिम विविधीकरण (Diversification of Risk):
बैंकले एकै व्यक्तिलाई धेरै कर्जा नदिई विभिन्न क्षेत्रमा कर्जा प्रवाह गरेर जोखिम फैलाउँछ।
7. ऋणीको पात्रता (Creditworthiness):
ऋणीको विगतको कर्जा फिर्ता गर्ने इतिहास, आयको स्रोत, व्यवसायको स्थायित्व जस्ता पक्ष मूल्याङ्कन गरिन्छ।
8. नियामक निकायको पालना (Regulatory Compliance):
नेपाल राष्ट्र बैंकले तोकेको निर्देशिका तथा कर्जा प्रवाह सीमा बैंकले पालना गर्नुपर्छ।
निष्कर्ष :
कर्जा प्रवाह वाणिज्य बैंकको अत्यन्त महत्वपूर्ण कार्य हो जसले उत्पादनशील क्षेत्रमा पूँजी प्रवाह गराउँछ। बैंकहरूले कर्जा प्रदान गरेर ब्याजबाट नाफा त कमाउँछन् नै, साथसाथै व्यापार, उद्योग र कृषि क्षेत्रलाई चलायमान बनाएर समग्र आर्थिक विकासमा योगदान पुर्याउँछन्। यद्यपि, जोखिम न्यूनिकरण तथा दीर्घकालीन स्थायित्व सुनिश्चित गर्न बैंकहरूले सुरक्षा, तरलता, लाभप्रदता र नियामकीय सिद्धान्तहरूको पालना अनिवार्य रूपमा गर्नुपर्छ। सुव्यवस्थित कर्जा व्यवस्थापनले बैंकको सुदृढता र अर्थतन्त्रको स्थायित्व सुनिश्चित गर्दछ।
0 Comments